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Programa Refinanciamiento Hipotecario:

Refinanciamiento Hipotecario para reducir la Tasa y/o Plazo o Crédito para obtener Liquidez

Gobierno y Convencional

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Refinanciamiento: todo lo que necesita saber

¿Por qué refinanciar? ¿Qué es exactamente y cuáles son sus beneficios? ¿Qué necesito para calificar? ¿Necesito completar otra tasación? ¿Quieres respuestas a todas estas preguntas? ¡Aquí vamos!

Refinanciar su casa, que es un activo financiero, es una forma de aprovechar su inversión. Puede haber innumerables razones para refinanciar, como adquirir efectivo, disminuir el pago mensual de su préstamo y acortar el plazo de su préstamo. Analicemos cómo funciona la refinanciación hipotecaria.

¿Qué es la refinanciación?

Cuando adquiere un nuevo préstamo para su casa, se denomina refinanciamiento hipotecario, que le ayuda a cancelar el préstamo anterior, dejándolo con un préstamo y su nuevo pago mensual.
Puede haber una variedad de razones para refinanciar. Puede utilizar un refinanciamiento con retiro de efectivo o un refinanciamiento de tasa y plazo para aprovechar el valor líquido de su vivienda o para adquirir una tasa de interés más barata.
Otra razón común para el refinanciamiento incluye la necesidad de eliminar del préstamo y titular a un codeudor de una hipoteca o simplemente a una parte de la transacción original, especialmente después del divorcio. Una vez que envíe nuestro formulario de solicitud de aprobación previa y que completemos su solicitud y recibamos la lista de documentos, le explicaremos sus opciones. Pero sigamos revisando el proceso de refinanciamiento.

¿Cómo funciona la refinanciación?

El proceso de refinanciamiento implica pasos similares a los de comprar una casa. Sin embargo, el refinanciamiento es un poco más fácil y generalmente toma de 30 a 45 días. Profundicemos en el proceso de refinanciamiento:

Aplicacion:

Para refinanciar, debe proporcionar principalmente la misma información durante la compra de la casa. Analizaremos sus ingresos, activos, deudas y puntaje crediticio para ver si califica para el refinanciamiento y si puede pagar el nuevo préstamo. Por lo tanto, debe proporcionarnos los siguientes documentos:

● Recibos de pago del último mes (dos recibos de pago si se paga quincenalmente o 4 si se paga semanalmente).
● W-2 de los últimos dos años.
● Cuentas de activos, como extractos bancarios de los últimos dos meses.
● Copia del seguro de propietario actual.
● Último estado de cuenta de la hipoteca.
● Copia de la encuesta incluida en su último paquete de préstamo hipotecario para ahorrar más de $ 400.

Si está casado y su cónyuge en el préstamo, entonces el cónyuge debe someterse a los mismos trámites. Además, si trabaja por cuenta propia, deberá proporcionar copias de sus impuestos sobre la renta personales, así como de los impuestos comerciales, si los presenta cuando el prestatario posee más del 25% de la empresa.
En muchos casos, mientras refinanciamos, podemos recomendar cambiar a un nuevo prestamista que ofrezca mejores condiciones. En ese caso, su nuevo prestamista pagará su deuda actual al cierre, terminando así su conexión con la anterior.

Fijación de su tasa de interés:

Tendrá la oportunidad de bloquear su tasa de interés después de haber sido autorizado para que no cambie hasta que se cierre el préstamo.
La duración del período de bloqueo de la tasa está determinada por varios factores, como el tipo de préstamo, sus términos y / o el prestamista, pero la duración más común va de 15 a 60 días. Si no cierra su préstamo antes del vencimiento del bloqueo de tasa, deberá extender el bloqueo de tasa, lo que puede generar gastos adicionales.
También puede tener la oportunidad de "flotar" su tasa, lo que significa que no tendrá que fijarla antes de continuar con el préstamo. Esto puede ayudarlo a obtener una tarifa más barata, pero también aumenta sus posibilidades de recibir una más alta. Algunas situaciones pueden ayudarlo a obtener lo mejor con la opción de flotación hacia abajo, pero generalmente es una buena idea bloquear su tarifa si está satisfecho con ella en el momento de presentar la solicitud.

Suscripción:

Una vez que hayamos completado la solicitud y su conjunto completo de documentos, enviaremos toda la información al departamento de suscripción. para examinar su información financiera y asegurarse de que todo esté correcto.
Una vez que el nuevo préstamo esté totalmente suscrito, recibiremos una aprobación condicional pidiendo, por ejemplo, verificar el valor de la casa con una tasación, verificar el empleo, solicitar transcripciones al IRS, obtener un nuevo compromiso de título nuevo, podemos solicitar una extensión de cobertura de seguro. para incluir algunos ejemplos de condiciones.
Si está refinanciando para obtener efectivo o un préstamo de Texas 50 (a) (6), el valor de su propiedad afectará la cantidad de dinero que puede obtener. Si está buscando ahorrar dinero en su hipoteca, el valor de su casa podría afectar si tiene suficiente capital para deshacerse del seguro hipotecario privado o simplemente para calificar para un determinado préstamo.

Tasación de la vivienda:

Antes de completar su refinanciamiento, debemos recibir una tasación ordenada a través de cualquiera de las Compañías de Gestión de Tasaciones aprobadas que sirven al mercado de Texas. El tasador examinará su propiedad y nos dará un informe con el valor neto de su casa.
Siempre recomendamos que prepare su casa para que luzca lo mejor posible para prepararse para la evaluación. Para causar una buena primera impresión, limpie y haga pequeñas reparaciones si es necesario. También es una buena idea hacer una lista de las mejoras que ha realizado en la casa desde que la adquirió.
Siempre que se cumplan todas las condiciones, la suscripción será la aprobación final de su préstamo si el valor de la vivienda es igual o superior al monto del préstamo que desea refinanciar.
Sin embargo, si la estimación resulta ser demasiado baja, entonces tiene la opción de reducir la cantidad de dinero que desea pedir prestado a través del refinanciamiento, pagar el saldo de su hipoteca para cerrar un nuevo préstamo con una tasa de interés mejorada o simplemente cancelar su solicitud.

Cierre de su nuevo préstamo:

Es hora de finalizar su préstamo una vez que se hayan completado la evaluación de la vivienda y la suscripción. Una vez que obtengamos la aprobación final, le enviaremos una Divulgación de Cierre donde encontrará todas las cifras finales de su préstamo.
Un cierre de refinanciamiento lleva menos tiempo en comparación con la compra de una vivienda. Es posible que le enviemos un notario móvil para que firme los documentos de cierre del préstamo o le pida que asista a la compañía de títulos para asistir al cierre.
Debe revisar los detalles del préstamo y firmar la documentación del préstamo al momento del cierre. Cualquier gasto de cierre que no esté incluido en el préstamo debe pagarse en este momento. Si solicita un retiro de efectivo en su residencia principal, recibirá los fondos después del período de rescisión que dura 3 días después del cierre. Si estamos refinanciando una propiedad de inversión, recibirá los fondos el mismo día de la fecha de cierre.
Al refinanciar una residencia principal, existe un período de rescisión que dura 3 días y le permite cancelar su refinanciamiento en caso de que ocurra algo inesperado. Si es así, puede ejercer su derecho de rescisión.

4 razones para refinanciar su hipoteca:

Analicemos algunas de las razones por las que la refinanciación es importante.

1. Extienda el plazo de su préstamoMuchos consumidores refinancian para reducir la duración del plazo de su préstamo y ahorrar dinero en intereses. También puede extender el período de su préstamo para reducir su costo mensual. Si decide acortar su plazo, asegúrese de que el nuevo pago sea razonable en caso de una recesión económica en la que los salarios puedan sufrir una disminución, lo que dificultará el reembolso de un nuevo préstamo.

2. Reduzca su tasa de interés - Las tasas de interés fluctúan constantemente. Si las tasas de interés son más bajas ahora que cuando obtuvo el préstamo, el refinanciamiento puede tener sentido. Su pago mensual será menor si su tasa de interés es menor y pagará menos interés durante el plazo de su préstamo.

3. Modificar el tipo de préstamo - Una forma diferente de préstamo puede resultar beneficiosa por diversas razones. Quizás sacó una hipoteca de tasa ajustable (ARM) para ahorrar dinero en intereses, pero ahora desea convertirla en una hipoteca de tasa fija mientras las tasas de interés siguen siendo bajas. Es posible que ahora tenga suficiente capital para convertir su préstamo FHA en un préstamo convencional sin tener que pagar un seguro hipotecario privado.

4. Retirar su capital - Un refinanciamiento con retiro de efectivo le permite pedir prestado más dinero del que debe en su propiedad y quedarse con la diferencia. Si el valor de su casa ha mejorado, es posible que pueda pedir prestado dinero para pagar las mejoras de la vivienda, la consolidación de deudas u otros costos. Pedir prestado dinero en efectivo de su casa tiene una tasa de interés considerablemente más barata que otras opciones de préstamo.

¿Cuánto cuesta refinanciar?

El costo total de un refinanciamiento está determinado por una variedad de factores, incluido el tipo de préstamo, el monto del préstamo y, a veces, el monto del préstamo en relación con el valor de la casa en el momento en que se solicita el refinanciamiento. En cualquier caso, buscaremos las mejores condiciones de préstamo de opción y las presentaremos para comparar y decidir cuál tiene más sentido.
La buena noticia es que es posible que no tenga que pagar esos gastos de su propio bolsillo si refinancia. Es posible que pueda incluir todos los costos de refinanciamiento en su préstamo en lugar de pagarlos de su bolsillo.

¿Cuándo debe refinanciar su hipoteca?

Al determinar si refinanciar o no, hay varias cosas a considerar. Tenga en cuenta la evolución del mercado, la tasa de interés actual, así como su propia situación financiera y puntaje crediticio. Al calcular su punto de equilibrio después de refinanciar gastos, es una buena idea utilizar nuestra calculadora de hipotecas para comparar pagos y amortizaciones.

Conclusion:

La refinanciación es un método fantástico para aprovechar su casa como herramienta financiera cuando llegue el momento. Para ahorrar dinero a largo plazo, puede acortar el plazo de su préstamo, adquirir una mejor tasa de interés y cambiar de tipo de préstamo. Alternativamente, puede retirar el valor líquido de su vivienda y gastar los fondos según sus necesidades.

¿Que estas esperando? ¡Vaya, obtenga su refinanciamiento hipotecario en Houston, Texas ahora!

No espere más y averigüe cuánto puede obtener la Aprobación previa.

Ya sea que esté considerando refinanciar su hipoteca para bajar la tasa o obtener liquidez, Clear Lending puede ayudarlo. Simplemente complete nuestro Formulario de Pre-Aprobación previa encriptado y seguro y nos pondremos en contacto con usted de inmediato para revisar las mejores opciones para usted.

No todos los solicitantes calificarán. Este anuncio no es una oferta para una extensión de crédito. Reúnase con un originador de préstamos con licencia para obtener más información, ya que los programas están disponibles solo para prestatarios calificados. Las tarifas, tarifas, términos y programas de los programas están sujetos a cambios sin previo aviso. No todos los préstamos, tamaños de préstamo o productos pueden aplicar. Los préstamos están sujetos a las calificaciones del prestatario, incluidos los ingresos, la evaluación de la propiedad, la equidad suficiente en el hogar para cumplir con los requisitos de préstamo a valor y la aprobación final del crédito. Las aprobaciones están sujetas a pautas de suscripción y pautas del programa y están sujetas a cambios sin previo aviso. Algunas restricciones pueden aplicar.

Valoraciones de Clientes:

  • Guillermo Canseco • January 12, 2015

    Estimado Sr. Gallardo buenos días,

    Hay pocas cosas que se comparen con el comprar una casa. Para mi y mi familia esto es un sueño y ustedes fueron una parte esencial de esto, en verdad no encuentro palabras para agradecerles su apoyo, profesionalismo y su paciencia. Creo que una de las mejores formas de decir gracias es con referencias y creanme que dudo que haya un servicio comparable al que ustedes brindan, por lo que los recomendaré a cuanta persona encuentre buscando una casa.

    De corazón, muchas gracias a todos...

    Lo mejor para ustedes y sus familias en este 2015.

    Un abrazo

    Guillermo Canseco

  • Alejandro Paredes • April 18, 2018

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  • Daicel Prat Carrion • February 15, 2019

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