Dilema de pago inicial: ¿Cuánto de entrada tiene más sentido?

A medida que la compra de su casa se acerca, estoy seguro de su estrategia principal y el plan de acción se basa en la cantidad de pago que está dispuesto y capaz de dar en el cierre.

El pensamiento más común de los compradores de vivienda por primera vez es contra mayor el pago inicial menor será el pago mensual. Y si bien esto es cierto, la pregunta es si el tiempo que se necesita para ahorrar el pago inicial mientras se paga alquiler tiene sentido en comparación con los ahorros mensuales. Antes de entrar en detalles con un escenario te invito a ver el video en esta sección sobre cómo el pago inicial afecta a tu préstamo.

En mis 20 años de experiencia haciendo préstamos he visto cómo las estrategias de muchos clientes carecen de sentido común financiero. Para ilustrar esto, considere el siguiente ejemplo real de una propiedad listada para la venta en Houston, Condado de Harris con 4 dormitorios y 2.5 baños, 2550 pies cuadrados construido en 2006, que normalmente se alquila por lo menos por $1.600/mes:

Precio de venta - $180,000
Pago inicial - 3,5% o $6,300
Puntuación de crédito - 680 crédito
Tasa de interés Prestamo FHA - 3.875%
Préstamo Pago Mensual - $831.09
Seguro de hipoteca - $123.04/mes
Impuestos 2016 - $4,565/año o $380.42/mes
Seguros estimados - $1,435/año o $119.59/mes
Pago mensual total - $1,454.14

Entonces algunos clientes prefieren esperar 2 años para ahorrar el 20% o $ 36,000 alquilando en $1.600 por mes o $38.400 por 2 años de alquiler. Luego, después de 2 años y una vez que se ahorra el 20%, se aplican los siguientes números:

Precio de Venta - $197,000 (Basado en las tendencias del mercado de Houston, la misma casa subió $ 17,000 después de 2 años)
Pago inicial - 20% o $39.400
Puntuación de crédito - 680 crédito
Tasa de Interés Convencional - 4.25%
Préstamo Pago Mensual - $775.30
Seguro de hipoteca - $0,00/mes
Impuestos 2016 - $4,565/año o $380.42/mes
Seguros estimados - $1,435/año o $119.59/mes
Pago mensual total - $1,275.31

El ahorro total después de esperar 2 años para ahorrar $39.400 = $178.83/mes. Entonces la pregunta sería ¿Tiene sentido esperar 2 años alquilando para ahorrar para el pago inicial? En base a este escenario real probablemente no. No dude en ponerse en contacto conmigo para cualquier escenario que desee analizar aquí.