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Reportes de credito con cuentas en disputa.

 

Cómo afectan cuentas en disputa en el reporte de credito a mis posibilidades de calificar para una hipoteca? 

Considere lo siguiente; su calificación de crédito no sólo mide numéricamente su capacidad crediticia sino que ofrece a los bancos y prestamistas el historial de pagos y por ende su capacidad e intención de pago de sus deudas. La puntuación crediticia se calculan por las principales agencias de calificación de crédito - Experian, TransUnion y Equifax – en base una serie de factores en su informe de crédito, incluyendo el número de cuentas que posee, tipos de cuentas, su crédito disponible y la duración de su historial de crédito.

Su historial de pagos a crédito influirá en gran medida las condiciones en las que usted puede pedir prestado dinero para comprar una casa. Crédito negativo en forma de cuentas en disputa puede reducir sus posibilidades de calificar o incluso ser la razón de la eliminación de sus posibilidades de comprar una casa.  

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Si el informe de crédito indica que el prestatario tiene $1,000 o más en cuentas de crédito negativas en disputa, la hipoteca debe ser degradada y suscrita manualmente significando que su ratio deuda a ingresos será menor y por lo tanto potencialmente afectar a su aprobación. 

Cuentas de Crédito Negativas en Disputa se refiere cuentas canceladas de cobro (charged off), cuentas de cobro en disputa y cuentas en disputa morosas en los últimos 24 meses. Cuentas médicas en disputa, crédito negativo en disputa como resultado de robo de identidad y robo de tarjetas de crédito o uso no autorizado son excluidas del saldo acumulado de $1,000. Para excluir estos saldos, el acreedor hipotecario debe incluir una copia del informe policial u otra documentación del acreedor para apoyar el estado de las cuentas. 

Si ninguna de las razones anteriores aplica entonces usted tendrá que remover las disputas de su crédito. Los bancos son conscientes de las cuentas en disputa no reflejan el impacto negativo de la morosidad que se disputa en sus puntajes de crédito y por ende ayuda artificialmente a obtener una puntuación más alta de lo que debería ser de lo contrario. Esta es la razón por la cual los bancos requieren durante el proceso de aprobación eliminar ciertas cuentas en disputa y re puntuar su crédito para obtener los puntajes reales correctos.

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Cuentas de crédito negativas en disputa del cónyuge en estados de propiedad comunitaria no están incluidas en el saldo acumulado de $1,000 para determinar si se rebaja la solicitud hipotecaria.

También cuentas negativas en disputa con saldo cero, con retrasos en los pagos superiores a los 24 meses, las cuentas en disputa que están al día y pagado según lo acordado se consideran cuentas en disputa no negativas y por lo tanto no se incluye en el saldo acumulado para determinar si se rebaja la solicitud de hipoteca.

Es por esto que es importante que un oficial de préstamo experimentado analice en detalle su crédito antes de eliminar cuentas en disputa ya que al hacerlo hay una alta probabilidad de reducir sus puntajes más allá del mínimo requerido. 

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Si está pensando en comprar o refinanciar su préstamo hipotecario, Clear Lending le puede ayudar. Basta con someter nuestro Formulario de Pre-aprobación y nos pondremos en contacto con usted de inmediato para revisar las mejores opciones para usted. 

Este anuncio no es una oferta para una extensión de crédito. Programas disponibles sólo para los prestatarios calificados. Programas sujetos a cambios sin previo aviso. Términos y condiciones de suscripción se aplican. Pueden aplicarse algunas restricciones.

 

 

Valoraciones de Clientes:

  • Vincent Bullen • July 10, 2017

    It was a pleasure to work with Joan and Elena at Clear Lending Mortgage. They guided us through the process step by step and were always available to answer questions. They worked with our situation, and made it possible for us to purchase our first home. I would recommend them without reservation.

  • Sharon Franco • January 21, 2016

    July 28th.... A very important day for someone at age 44. A huge change that was much needed but none the less, very difficult. After living in my previous home for 15 years and being with someone for 25 years, I found myself back at my Mom’s house and starting over. After wallowing in my sadness for a while, I decided to start looking for a new home for my young adult children, dogs and myself. Thankfully, a cousin had given me a number to a realtor that led me to Joan with Clear Lending. With all the difficult changes I also was in for a fight when it came to applying for a mortgage. Being naive to the process, Joan was very patient and helpful. Even when I felt hopeless, he reminded me constantly it would be okay and it was part of the process, I'm not sure but I think maybe a part of him was starting to see the difficulty I was facing. But one night, I received the best phone call in the world!! I was clear to move forward and close on my home. I thank God every day for putting the right people in my path to help in my new chapter of life. Thank you Joan and Clear Lending for working so hard on my approval for my mortgage.

     

    God Bless

  • Litanya Bright • May 12, 2017

    I am so so excited, I have closed on my home and it was all made possible with the help of Joan and his team (Patricia and Elena) at Clear Lending Home Mortgage. When I first started the process of getting approval for my home, I was nervous and scared of the unknown of being a first time homebuyer and with the Interest Rates steadily increasing would I be able to get a good rate. Well after speaking to Joan for the first time via phone he assured me he would do his best to make it happen and he quickly put my mind at ease. Not only did I close in a little over 30 days, he also managed to get me an Interest Rate of 3.671% . From beginning to the end of the process, the staff at Clear Lending was professional, quick and took great care of making sure that I was informed every step of they way. A special "Thank You" to Joan.. for your hard work, honesty, and dedication in being a dream maker and making my dream of becoming a homeowner true!! I would gladly recommend Clear Lending to anyone looking to purchase a home.

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