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Reportes de credito con cuentas en disputa.

 

Cómo afectan cuentas en disputa en el reporte de credito a mis posibilidades de calificar para una hipoteca? 

Considere lo siguiente; su calificación de crédito no sólo mide numéricamente su capacidad crediticia sino que ofrece a los bancos y prestamistas el historial de pagos y por ende su capacidad e intención de pago de sus deudas. La puntuación crediticia se calculan por las principales agencias de calificación de crédito - Experian, TransUnion y Equifax – en base una serie de factores en su informe de crédito, incluyendo el número de cuentas que posee, tipos de cuentas, su crédito disponible y la duración de su historial de crédito.

Su historial de pagos a crédito influirá en gran medida las condiciones en las que usted puede pedir prestado dinero para comprar una casa. Crédito negativo en forma de cuentas en disputa puede reducir sus posibilidades de calificar o incluso ser la razón de la eliminación de sus posibilidades de comprar una casa.  

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Si el informe de crédito indica que el prestatario tiene $1,000 o más en cuentas de crédito negativas en disputa, la hipoteca debe ser degradada y suscrita manualmente significando que su ratio deuda a ingresos será menor y por lo tanto potencialmente afectar a su aprobación. 

Cuentas de Crédito Negativas en Disputa se refiere cuentas canceladas de cobro (charged off), cuentas de cobro en disputa y cuentas en disputa morosas en los últimos 24 meses. Cuentas médicas en disputa, crédito negativo en disputa como resultado de robo de identidad y robo de tarjetas de crédito o uso no autorizado son excluidas del saldo acumulado de $1,000. Para excluir estos saldos, el acreedor hipotecario debe incluir una copia del informe policial u otra documentación del acreedor para apoyar el estado de las cuentas. 

Si ninguna de las razones anteriores aplica entonces usted tendrá que remover las disputas de su crédito. Los bancos son conscientes de las cuentas en disputa no reflejan el impacto negativo de la morosidad que se disputa en sus puntajes de crédito y por ende ayuda artificialmente a obtener una puntuación más alta de lo que debería ser de lo contrario. Esta es la razón por la cual los bancos requieren durante el proceso de aprobación eliminar ciertas cuentas en disputa y re puntuar su crédito para obtener los puntajes reales correctos.

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Cuentas de crédito negativas en disputa del cónyuge en estados de propiedad comunitaria no están incluidas en el saldo acumulado de $1,000 para determinar si se rebaja la solicitud hipotecaria.

También cuentas negativas en disputa con saldo cero, con retrasos en los pagos superiores a los 24 meses, las cuentas en disputa que están al día y pagado según lo acordado se consideran cuentas en disputa no negativas y por lo tanto no se incluye en el saldo acumulado para determinar si se rebaja la solicitud de hipoteca.

Es por esto que es importante que un oficial de préstamo experimentado analice en detalle su crédito antes de eliminar cuentas en disputa ya que al hacerlo hay una alta probabilidad de reducir sus puntajes más allá del mínimo requerido. 

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