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Reportes de credito con cuentas en disputa.

 

Cómo afectan cuentas en disputa en el reporte de credito a mis posibilidades de calificar para una hipoteca? 

Considere lo siguiente; su calificación de crédito no sólo mide numéricamente su capacidad crediticia sino que ofrece a los bancos y prestamistas el historial de pagos y por ende su capacidad e intención de pago de sus deudas. La puntuación crediticia se calculan por las principales agencias de calificación de crédito - Experian, TransUnion y Equifax – en base una serie de factores en su informe de crédito, incluyendo el número de cuentas que posee, tipos de cuentas, su crédito disponible y la duración de su historial de crédito.

Su historial de pagos a crédito influirá en gran medida las condiciones en las que usted puede pedir prestado dinero para comprar una casa. Crédito negativo en forma de cuentas en disputa puede reducir sus posibilidades de calificar o incluso ser la razón de la eliminación de sus posibilidades de comprar una casa.  

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Si el informe de crédito indica que el prestatario tiene $1,000 o más en cuentas de crédito negativas en disputa, la hipoteca debe ser degradada y suscrita manualmente significando que su ratio deuda a ingresos será menor y por lo tanto potencialmente afectar a su aprobación. 

Cuentas de Crédito Negativas en Disputa se refiere cuentas canceladas de cobro (charged off), cuentas de cobro en disputa y cuentas en disputa morosas en los últimos 24 meses. Cuentas médicas en disputa, crédito negativo en disputa como resultado de robo de identidad y robo de tarjetas de crédito o uso no autorizado son excluidas del saldo acumulado de $1,000. Para excluir estos saldos, el acreedor hipotecario debe incluir una copia del informe policial u otra documentación del acreedor para apoyar el estado de las cuentas. 

Si ninguna de las razones anteriores aplica entonces usted tendrá que remover las disputas de su crédito. Los bancos son conscientes de las cuentas en disputa no reflejan el impacto negativo de la morosidad que se disputa en sus puntajes de crédito y por ende ayuda artificialmente a obtener una puntuación más alta de lo que debería ser de lo contrario. Esta es la razón por la cual los bancos requieren durante el proceso de aprobación eliminar ciertas cuentas en disputa y re puntuar su crédito para obtener los puntajes reales correctos.

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Cuentas de crédito negativas en disputa del cónyuge en estados de propiedad comunitaria no están incluidas en el saldo acumulado de $1,000 para determinar si se rebaja la solicitud hipotecaria.

También cuentas negativas en disputa con saldo cero, con retrasos en los pagos superiores a los 24 meses, las cuentas en disputa que están al día y pagado según lo acordado se consideran cuentas en disputa no negativas y por lo tanto no se incluye en el saldo acumulado para determinar si se rebaja la solicitud de hipoteca.

Es por esto que es importante que un oficial de préstamo experimentado analice en detalle su crédito antes de eliminar cuentas en disputa ya que al hacerlo hay una alta probabilidad de reducir sus puntajes más allá del mínimo requerido. 

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Este anuncio no es una oferta para una extensión de crédito. Programas disponibles sólo para los prestatarios calificados. Programas sujetos a cambios sin previo aviso. Términos y condiciones de suscripción se aplican. Pueden aplicarse algunas restricciones.

 

 

Valoraciones de Clientes:

  • Alejandro Paredes • April 18, 2018

    First and foremost I want to thank the entire Clear Lending team for this incredible experience. Joan Gallardo was very professional and honest throughout this whole process. He took the time to explain everything step by step and at any time of day. I am a DACA recipient and that wasn't no issue at all for Mr. Joan to get me a loan for the low rate of 3.875% interest. To me that is amazing and very appreciated because other loan companies told me I was not able to get a interest rate like that because I was a DACA recipient. I highly recommend Clear Lending for DACA recipients because they opened the doors for me so I can accomplish my dreams of purchasing my first home. Patricia was also very attentive to my process and helpful every step of the way. Mrs. Rosa Iraheta was my realtor who helped me look for the home and made sure it met all my expectations. I can't thank you enough for all the time and hard work you and the whole Clear Lending team put for me and my family to be here today in our new home. May God bless you all! And Thank you!

  • Natalia y Juan Ochoa • August 27, 2013

    Buenas noches Joan,

    Espero que este mensaje lo encuentre bien. Le escribo para darle las gracias por su ayuda y apoyo durante el proceso del préstamo de nuestra casa, aprecio su servicio y interés ante la situación y mas que todo su eficiencia y profesionalismo para realizarlo.

    De nuevo mil gracias por ser parte de este momento tan importante para nosotros . Le deseamos la mejor de la suerte a usted y a su empresa.

    Esperamos seguir en contacto para un futuro.

    Un cordial saludo,

    Natalia y Juan

  • Guillermo Canseco • January 12, 2015

    Estimado Sr. Gallardo buenos días,

    Hay pocas cosas que se comparen con el comprar una casa. Para mi y mi familia esto es un sueño y ustedes fueron una parte esencial de esto, en verdad no encuentro palabras para agradecerles su apoyo, profesionalismo y su paciencia. Creo que una de las mejores formas de decir gracias es con referencias y creanme que dudo que haya un servicio comparable al que ustedes brindan, por lo que los recomendaré a cuanta persona encuentre buscando una casa.

    De corazón, muchas gracias a todos...

    Lo mejor para ustedes y sus familias en este 2015.

    Un abrazo

    Guillermo Canseco

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